Очень часто владельцы фирм нуждаются в дополнительных капиталовложениях в свой бизнес. Именно поэтому в поисках кредитных средств им приходится обращаться в финансовое учреждение, которое может выдать значительные суммы, если в качестве кредитного обеспечения будет представлено оборудование или коммерческая недвижимость.
Некоторые банки предлагают юридическим лицам и ИП кредит для бизнеса под залог бизнеса . Это означает, что лимит по кредиту увеличивается в разы, а процентная ставка относительно низкая. Но в таком случае вы рискуете всем: транспортными средствами, товаром, изготовленными продуктами, площадями. Кроме того, чтобы получить этот вид кредита, вам придётся изрядно попотеть, собирая огромное количество документов.
Бизнес кредит под залог: особенности
Ссуда для бизнеса имеет следующие особенности:
- низкий процент в случае предоставления залога (15-20% );
- большая сумма займа (от 100 тыс. до 200 млн. рублей );
- срок кредитования (до 10 лет );
- объект залога остаётся у заёмщика;
- банки обращают внимание на размер годовой выручки;
- возможность взять кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса;
- обязательное страхование залогового имущества (как правило, за счёт заёмщика);
- должна быть проведена оценка залога.
На минимальные ставки по кредиту могут рассчитывать заёмщики с благоприятной кредитной историей, высокой ликвидностью предмета обеспечения и не шатким экономическим положением (банк проверяет вашу финансовую отчётность).
Кроме того, некоторые банки готовы предоставить отсрочку платы по кредиту для вашего бизнеса на полгода. Это выгодно тем, кто получает прибыль в определённый сезон, в частности фермерским хозяйствам.
Где можно взять кредит для бизнеса под залог?
Этот вид кредитования могут позволить только крупные банки страны. Дело в том, что выдача огромных сумм – 35-200 млн. рублей даже при наличии обеспечения связана с большими рисками, и не все банки могут свободно выдать такую ссуду.
Список банков, которые выдают крупные суммы для бизнеса под залог:
- Сбербанк;
- Промсвязьбанк;
- Инвестторгбанк;
- ВТБ 24;
- банк «Возрождение»;
- банк «Оранжевый»;
- Росэнергобанк;
- Юниаструмбанк;
- и некоторые другие.
Оценка залогового имущества
Некоторые банки проводят оценку вашего бизнеса самостоятельно, а другие возлагают её на ваши плечи. Следует заметить, что проведение такой экспертизы – удовольствие не из дешёвых, поскольку для определения стоимости бизнеса специалисту требуется много времени и знаний.
Важный момент: морально устаревшие транспортные средства, станки и другое оборудование в качестве залога не рассматривается. А если некоторые банки способны принять такое обеспечение, то оно будет оценено на минимальную сумму.
Если ваша компания довольно раскручена на рынке, то сумма кредита будет зависеть:
- от бренда;
- клиентской базы;
- репутации;
- годовой выручки;
- степени автоматизации оборудования;
- местоположения и размеров площадей коммерческой недвижимости.
Документы для получения кредита
Каждый банк устанавливает определённый пакет документов, необходимых для получения ссуды. Среди них:
- для ИП – паспорт, для юрлиц – паспорта учредителей;
- анкета;
- отчёты о финансово-хозяйственной деятельности, баланс;
- бизнес-план (особенно для открытия бизнеса);
- документы на залоговое имущество.
Взять кредит для малого бизнеса
Если ваш бизнес только что открылся, и вам необходимы деньги на его усовершенствование или непредвиденные расходы, получить ссуду в банке очень сложно. Объективно говоря, большинство банков не выдаёт кредит предприятиям, которые функционируют до 3-х месяцев. К тому же обращают внимание на вашу годовую выручку, например, Сбербанк может выдать ссуду в том случае, если годовая выручка предприятия – выше 60 млн. рублей.
Если же вам всё-таки удастся убедить банк в выдаче ссуды для развития или открытия малого бизнеса, рассчитывать на большие суммы не стоит.