Для желающих получить крупную сумму наличных многие банки предлагают взять кредит под залог дома . Если вы готовы предоставить в качестве обеспечения по кредиту частный дом или другую недвижимость, то шансы на одобрение заявки повышаются в разы. И не случайно, ведь залог дома под кредит существенно минимизирует риски банка.
Кредит по залог частного дома: основные условия
Следует заметить, что кредит под залог недвижимости всегда выгоден в связи с тем, что заёмщик благодаря обеспечению подтверждает свою платежеспособность.
Особенности такого займа:
- низкая процентная ставка (15-25% );
- высокая сумма кредита (больше 1 млн. рублей );
- возможность нецелевого обеспечения полученных средств, в частности на приобретение жилья;
- длительный срок кредитования (от 1 до 15 лет );
- некоторые банки не требуют предоставления справок о доходах;
- вероятность получения даже при неблагоприятной кредитной истории.
На какую сумму по кредиту можно рассчитывать?
Банк даёт возможность взять крупную сумму денег под залог недвижимости, при этом лимит не превышает 70-80% от стоимости объекта. Это означает, что вы заинтересованы в независимой оценке вашего имущества, поскольку специалисты банка по установлению рыночной стоимости вашего дома могут значительно занижать оценку объекта.
Взять кредит под залог доли в доме также возможно, но при этом большинство банков устанавливают размер вашего владения – не ниже 50% . Кроме того, требуется справка о составе семьи, где будет указано, что в доме не прописаны малолетние дети.
Какие документы необходимо подать на кредит под залог живого дома?
Для получения такого займа необходимо собрать целый пакет документов :
- документы о праве собственности на объект;
- свидетельство на землю;
- план застройки;
- кадастровый паспорт;
- полноценная выписка из ЕГРП;
- справка о том, что у вас отсутствует задолженность (ЕЖД);
- паспорт;
- документы, подтверждающие ваши доходы;
- в некоторых случаях – паспорта всех прописанных на жилплощади.
Конечно же, пакет документов в каждом банке может быть разным. Мы продемонстрировали стандартный набор.
Подача заявки онлайн
Не обязательно простаивать долгие очереди в банке, ведь можно подать заявку на кредит через интернет . В простой анкете указывают:
- личные данные;
- контактный телефон;
- сумму кредита, на которую рассчитывает заёмщик;
- предварительную оценочную стоимость объекта, предоставляемого в залог;
- паспортные данные;
- информацию о вашем доходе.
Через определённое время после отправки заявки менеджер банка свяжется с вами . На этом этапе вы должны узнать для себя максимум полезной информации по кредиту. Затем с требуемым пакетом документов вы направляетесь в отделение банка . Финансовое учреждение его проверяет, в частности оценивает стоимость жилья, после чего с вами подписывают кредитный договор .
Как обращаться с заставленным жилым домом?
После получения наличных под залог вы и дальше проживаете в своём доме, можете делать ремонт или перепланировку. Но о своих действиях желательно уведомить банк. А вот если собираетесь кого-нибудь прописать, здесь уже в обязательном порядке нужно сообщить о своих намерениях кредитору.
Возможные штрафные санкции на ваши действия:
- попытка заложить имущество в другом банке;
- прописка членов семьи, особенно несовершеннолетних, без ведома кредитора;
- оформление дарственной на объект;
- подача в банк неправдивых данных.
Как правило, именно эти штрафные санкции прописывают в договоре.
Взять кредит под залог дома – вполне реально, главное, — подготовить целый пакет документов, в частности на объект недвижимости, а также как нужно обращаться с заставленным жилым домом.